总资产超33万亿元！建行“期中考”成绩亮眼，这些内容值得一看！

小臭臭

“志之所趋，无远弗届。我们将坚决贯彻党中央、国务院的决策部署，稳字当头，稳中求进，保持韧劲，久久为功，在服务经济社会中不断实现自身的高质量发展，以实实在在的成绩回报大家的信任和支持。”8月31日下午，中国建设银行（SH:601939/HK:00939）行长张金良在业绩发布会上总结道。

8月30日，中国建设银行股份有限公司（以下简称“建设银行”或“建行”）在内地和香港同步公布了2022年上半年财务报告。报告显示，2022年上半年，建设银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，发挥国有大行金融主力军作用，有力支持稳住经济大盘，统筹服务疫情防控和经济社会发展，纵深推进新金融行动，保持了银行稳健运行、经营业绩良好、风险内控有力的良好发展态势。


在2022年《银行家》杂志发布的世界银行1000强榜单中，建设银行位列第二，并获《亚洲银行家》颁发的“亚太地区最佳零售银行”“中国最佳零售银行”“中国最佳大型零售银行”三项最大的综合性零售银行奖项，以及中国最佳银行普惠金融实践、中国最佳大型托管银行、中国全面风险管理成就奖等奖项。

·核心指标稳健

经营业绩闪亮·

报告显示，上半年，建行克服复杂多变的国际国内形势变化所带来的困难挑战，取得了良好经营业绩，各项核心财务指标稳健均衡，净息差2.09%、ROA1.01%，ROE12.59%，居同业首位。规模效益、质量协调发展，集团资产总额突破33万亿元，增幅11.4%，负债总额突破31万亿元，增幅12.2%，净利润1617亿元，同比增长4.95%，不良率1.4%，较年初下降2个基点，拨备覆盖率244%，资本充足率17.95%，风险抵御能力充足。


上半年，建行净利润1617亿元，在六大国有商业银行中排名第二。利息净收入3173.40亿元，手续费及佣金净收入688.23亿元。建行这样好的业绩的取得，是在强力支持稳住经济大盘的过程中取得的，是在纵深推进银行既定发展战略的进程中取得的，也是在创新综合金融服务的过程中取得的。


上半年，国内经济发展面临“三重压力”，建行坚决落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求，推出一揽子有力度、有温度、有速度的务实举措，助力巩固经济恢复基础，稳住宏观经济大盘，彰显了国有大行的责任与担当。一方面持续加大资金支持力度，人民币贷款新增1.54万亿元，同比多增3642亿元，人民币债券投资新增8000亿元，大力参与政府债券认购，积极支持财政货币政策发力见效。另一方面持续优化资源配置结构，聚焦国民经济重点领域和薄弱环节，基础设施、制造业、战略性新兴产业贷款分别增长8%、14.4%和26.7%，科技贷款规模突破1万亿元，京津冀、长三角、粤港澳等重点区域贷款占比提升，坚持落实减费让利政策，进一步加大助企纾困力度，普惠贷款新增2671亿元，余额达到2.14万亿元。


建行上半年的盈利保持平稳增长的态势，净利润实现了4.95%的增长。过去5年，即从2016年到2021年，建行净利润的复合增长率是5.51%，今年上半年的4.95%跟5.51%比较接近。


据张金良行长在发布会上介绍，总体来看，建行的盈利呈现了几个特点：


第一，建行上半年利息净收入平稳增长，稳住了盈利的基本盘。上半年的利息净收入3173亿元，同比增幅7.18%，主要是银行加大了信贷投放和债券投资的力度，升息资产的平均余额实现了较快增长，同比增长了9.17%，实现了以量补价。同时，建行大力调整资产负债结构，贷款和金融投资等收益率比较高的资产在资产总额中的占比有所提升，个人存款的付息率的压力有所缓解，通过精细化管理，上半年的净息差是2.09%，同比下降了4个基点，其降幅是比较平稳的。


第二，建行注重培育综合服务能力，手续费净收入总体是稳健增长的。上半年，建行手续费收入总量居于同业第二，部分重点领域发展态势很好。一是大财富管理系统化培育初见成效。上半年集团大财富管理板块的手续费收入超过210亿元，同比增速超过了8%，体现了建行在代销、资管、托管、上下游的综合协调和经营能力比较强。二是建行长期培育的优势领域，以及一些融资类业务、融智类业务显示出较强的活力。三是基础金融服务稳扎稳打，业务发展保持稳健。上半年结算与清算的手续费收入达到200亿元，同比实现了正增长。


第三，损益表上，建行的经营费用平稳增长，经营效率比较好。上半年，建行的经营费用总额950亿元，同比增幅7.78%，成本收入比23.4%，这在业内也是一个比较好的水平。上半年，建行严格控制非必要费用的开支，业务宣传费、招待费、差旅费大幅下降了16%。


第四，建行坚持审慎原则，风险抵补能力不断增强。损益表上最大的一项支出是减值费用，上半年提取资产减值损失1033亿元，同比是下降的，降幅4.73%。这与建行良好的风险管理能力相关，银行的拨备覆盖率244%，逾期和不良的剪刀差保持业内最好的水平，可见建行的风险抵补能力很好。

·纵深推进发展战略

持续增加银行利润·

上半年，建行纵深推进住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”，有效提升服务实体经济质效，在此过程中持续增加银行的经营收入和净利润。


住房租赁战略稳步推进。截至6月末，住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区，为1.5万家企业、4034万个人房东和租客提供阳光透明的交易平台，为政府提供有效市场监管工具。“CCB建融家园”长租社区开业运营200个。大力支持发展保障性租赁住房，在全国主要城市对接超过500个保障性租赁住房项目，以专项贷款支持增加小户型、低租金房源供给，助力解决新市民、青年人住房问题。6月末，住房租赁贷款余额1806.17亿元，较上年末增加471.56亿元，增幅35.33%。


普惠金融战略成效显著。持续完善数字普惠金融模式，依托数字技术和科技赋能，不断优化“建行惠懂你”APP，累计访问量超过1.7亿次，下载量超2250万次，授信客户超165万户，授信金额超1.3万亿元。聚焦小微企业、个体工商户、涉农客户、供应链上下游客户等普惠金融群体差异化需求，丰富“小微快贷”产品体系；自产品上线以来累计服务客户302.19万户，提供信贷支持7.41万亿元。提升科技创新领域服务能力，支持科创中小微客户群体，完善“创业者港湾”服务模式，“创业者港湾”推广至25个省市，为1.5万余家入湾企业提供信贷支持超370亿元。6月末，普惠金融贷款余额2.14万亿元，较上年末增加2670.58亿元，增幅14.25%；普惠金融贷款客户225.20万户，较上年末新增31.53万户。加大对实体经济让利力度，上半年新发放普惠型小微企业贷款利率4.08%，较上年下降8个基点。


金融科技战略纵深发展。建行信息系统自主可控能力持续增强，系统运行安全稳定，赋能业务高质量发展。加快推进数字基础设施建设和全面云化转型，持续打造“建行云”品牌，标准算力规模较上年末提升超20%，整体规模和服务能力保持同业领先。截至6月末，累计获取专利授权934件，其中发明专利授权540件，发明专利授权数量保持国内银行业领先。旗下子公司建信金科在金融系统中唯一入选国务院国有企业改革领导小组办公室公布的“科改示范企业”名单。做优做强智慧政务，提升社会民生服务保障，开创服务数字政府的新路径。截至6月末，累计与29个省级政府建立合作关系，为14省13市搭建“互联网+政务服务”“互联网+监管”平台或应用场景。共享网点渠道，打造“百姓身边的政务大厅”，全行超1.4万个网点政务服务功能全覆盖，网点可办理、预约、查询政务服务事项7700余个，业务交易量达6100余万笔，服务用户2600余万人。同业首创网点智慧柜员机政务服务“跨省通办”专区，实现全国31个省、自治区、直辖市全覆盖。


乡村振兴服务体系不断完善。截至6月末，“裕农通”普惠金融服务点总量49万个，覆盖全国近8成的乡镇及行政村；“裕农通”APP注册量317万户，累计发放贷款118.26亿元，办理缴费2.81亿元；累计发行1836万张面向创新创业重点人群的“乡村振兴•裕农通卡”。线上“裕农快贷”、线下“裕农贷”两大农户产品包不断丰富，农户金融服务能力持续深化。6月末，涉农贷款余额2.77万亿元，较上年末增加3050.03亿元，增幅12.37%，涉农贷款客户数269万户，上半年新发放涉农贷款利率4.08%，较上年末下降22个基点。


建行还持续完善绿色低碳发展蓝图，逐步构建绿色资产负债表，不断丰富绿色金融产品服务体系，加大对制造业绿色贷款的信贷支持。截至6月末，建行绿色金融贷款投放达2.41万亿元，增速23%，中长期制造业贷款的余额超过8000亿，增速超过20%。

·强化风险管理

资产质量稳定·

上半年受疫情冲击和“三重压力”叠加的影响，建行持续发挥信贷经营的专业能力，切实处理好稳增长和防风险的关系，保持信贷资产质量平稳运行。


6月末建行集团的不良率是1.4%，比年初下降了0.02个百分点，逾期率0.97%，继续保持比较低的水平。建行的资产质量分类很扎实，分类很审慎。6月末逾期不良的剪刀差是-879亿元，在业内处于最好的水平。逾期90天以上的贷款占不良贷款的比例是44.89%，一直处于比较低的水平。建行在管理当中始终坚持稳字当头，稳中求进，始终坚持底线思维，前瞻审慎地预判重点领域的风险，主动调整，加强管控。


上半年，建行在满足房地产行业合理融资需求的同时，严控风险，对公房地产贷款的不良率2.98%，在业内一直处于很好的水平，个人住房贷款的不良率0.25%，也处于比较好的水平。房地产行业的调整所带来的冲击是有限的，整体风险是可控的。除此之外，在其他领域，比如基础设施行业、制造业的不良贷款，实现了不良额和不良率的双降。建行信贷资产质量的管控空间很充足，有底气、有能力应对未来的各种挑战。


6月底，建行的拨备覆盖率是244%，比年初上升了4.16个百分点，但是比一季度末下降了2.24个百分。现在的拨备覆盖率仍然处于很好的水平，建行有充足的财务实力抵御未来的信用风险。未来建行将根据宏观经济运行和资产质量的发展情况，严格按照财政部和银保监会的要求，客观合理地去评估预期信用损失，足额计提拨备。

·投资价值显现

发展前景广阔·

建行始终重视股东和投资者的回报，坚持将发展的成果与广大股东共享。2022年7月，建行完成了2021年度分红派息，总金额910亿元。有业内人士分析说，建行此次分红，按照每股0.364元（税前）分配，在扣税之后为每股实际分配现金红利0.2912元。如果以7月7日（股权登记日）收市价格6.09元计算，投资者以此价买入建行股票所得到的投资回报率达到4.78%，即远远超过银行5年期定期存款的利率。事实上，建行的现金分红连续多年保持增长。自上市以来建行为广大股东创造了可观的现金回报，已累计分红超过1万亿元，入选中国上市公司协会A股丰厚回报榜单。


近些年建行的现金分红率一直保持30%左右的水平，应该说为投资者提供了长期稳定的投资回报，这也是银行股投资的一个核心逻辑。未来建行还是要考虑当下和长远，既考虑当前的回报水平，也要考虑未来的利润积累和资本积累来确定分红率。目前建行没有调整分红比率的计划。今后建行仍要提升精细化管理水平，实现有质量、有效益的增长，持续地为股东创造更大的价值。


对于建行未来业绩的稳定增长，张金良行长表示，可从收入端和成本端的分析中明确得出结论。


从收入端来看，目前建行的资本充足率比较高，有能力支持资产规模增长，尤其是支持升息资产规模平稳较快地增长，升息资产平均余额的增长，一定程度上可以对冲NIM下行的影响，实现以量补价。现在建行的资产总额突破了33万亿元，进行结构调整优化的空间非常大，而结构调整优化能够带来效益。另外，随着疫情的消退、居民消费的恢复，加上建行正在全力推进大财富管理战略，这为中间业务收入持续增长带来有利条件。


从成本端来看，建行在两项费用管理上继续改进：一是经营费用上，建行的成本收入比处于同业比较低的水平，今后将进一步提升营销和战略费用的投入，提高投入产出比。二是信贷成本上，建行会坚持实质风险判断，严格资产分类，保持逾期不良的剪刀差持续为负，保持很高的拨备覆盖率水平，因此拥有很强的风险抵御能力。所以，尽管存在一些不确定性因素，但是建行完全有信心保持未来业绩的稳定增长。

来源 金融时报